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领航核心系统新时代,金融壹账通赋能银行业数字化转型

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极简仙人

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发表于 2021-11-24 20:08 | 显示全部楼层 |阅读模式
领航核心系统新时代,金融壹账通赋能银行业数字化转型

站在历史风云交汇的起点上,银行业面临着前所未有的机遇与挑战。加快数字经济发展,推进数字产业化和产业数字化,推动数字经济和实体经济深度融合,已成为银行业的“定海神针”。潮流所向,政策所指,底层逻辑演变之下,肩负数字化转型和信息技术应用创新(以下简称:信创)重责的银行业,加快迈步进入了核心系统新时代。

困境:后周期时代

2019年12月,麦肯锡发布全球银行业报告,宣告全球银行业进入后周期时代。面对充满不确定性的新常态,麦肯锡建议,全球银行业需要快速推动转型,实现数字化,聚焦高价值增长领域,提升客户体验。

“对于中国银行业而言,创新也必须提上议事日程,转型变革的领军者们正在积极推动数字化转型,赋能业务,并通过创新工厂、敏捷组织等体制机制变革加速创新成果的落地。”麦肯锡全球董事合伙人韩峰针对中国银行业数字化转型大胆发言。

近年来,银行业告别了黄金时代,蓝海变红海,后周期时代加速席卷银行业,数字化已成定局。存量博弈之时,银行往往还要应对金融科技公司和技术平台等挑战者的“降维打击”。后者凭借更先进的核心系统支撑科技运营模式的变革,实现客户体验升级和业务模式升级。

剥开银行业金碧辉煌的外衣,当下诸多银行的核心系统普遍“武器落后”、“装备不足”:系统架构旧、性能容量有瓶颈、运营成本高、用户体验差,不具备快速迭代、升级、扩展能力,难以支撑数字化转型和金融科技。如此,银行的业务发展自然处处掣肘。

与其挑战者和领先银行的核心系统比较,传统银行的核心系统就像是冷兵器遇上热兵器,一切旧日引以为豪的优势完全消解于无形中。

此时,放弃粗放型的经营模式,积极融入数字化的平台和金融生态圈,打造新的核心系统,是当下银行的最佳选择。以印度国家银行(SBI)为例,2017年,这家银行升级核心系统,完成数字化转型,将中低频率传统银行服务与高频线上(非银行服务)市场相结合,让用户能够同时办理银行业务并购物,仅凭一个线上平台在24个月内获客2600多万。

无论是印度等东南亚国家的新兴市场,还是欧美的发达市场,升级核心系统已迫在眉睫。对于银行业而言,数字化转型的号角已然吹响,躬身入局、“换心”出发的勇者,定能顺势收割最丰厚的果实。

进阶:每当大象起舞

机遇与挑战总是如影随形,任何一个行业,每一次的洗牌与重新布局,如果认真观察,都有着明确的阶段。银行核心系统的升级也是逐次进阶,岁序更迭的。每当银行业这头沉重的大象起舞时,巨掌踩踏之下,湮灭与萌生同时发生,更开放、创新、智能的核心系统又将成为新的时代掌舵者。

自上世纪90年代开始,银行核心系统采用传统大集中式的部署模式,在硬件上使用小型机以上的服务器和网络,无所不包,无所不含,大范围进行联网和通兑。

这种“大核心”(又叫“胖核心”)高度耦合,集中式的部署,采用统一数据、功能、硬件升级,活跃用户与睡眠用户并存,可拓展性极低。此时,核心系统的建设轰轰烈烈,但业内对于核心系统的本质并未达成共识。

2005年,埃森哲和SAP共同发起了一项名为“重新定义银行核心系统”的调查,发现大多数银行对于核心系统的定义格外简洁:核心系统是处理客户信息、存款产品、支付服务和总账的IT系统。当时的核心系统与此之背道而驰,这意味着“胖核心”该“瘦身”了。

为了保障服务的普遍性、时效性和重要性,核心系统将贸易融资、信用担保等业务剥离出来,通过开发新的应用系统(即外围系统)完成。

这种基于SOA架构的瘦核心+大外围模式的核心系统,其外围往往向独立应用发展,导致数据不一致、功能不协调、客户体验不理想等诸多问题。

到了2014年,分布式架构核心系统兴起,把业务进行归纳、抽象、整合,将睡眠账户与活跃账户分类配置,根据客户需求,匹配个性化服务。

从1.0的传统大集中,到2.0的瘦核心+大外围,再到3.0的分布式架构,核心系统的每一次进阶都是信息技术、业务理念、需求本源的时代共鸣。

2021年11月,基于客户中心的理念和金融科技的加持,金融壹账通将推出新一代数字化核心——壹个客户的银行( GAMMA CORE)。壹个客户的银行其架构“以客户为中心”,客户细分配置极致到个人,具备针对不同客户群体的差异化产品的创新能力,以及性能弹性、无限扩展的特点,真正实现数字化经营。

金融壹账通“壹个客户的银行”核心系统即将登场,大象再一次起舞,让人格外期待。

破局:一核定乾坤

在近日举行的科创中国:第五届中国金融科技创新大会上,中小银行互联网金融联盟金融科技委员会主任、金融壹账通CTO李捷表示:信创对金融机构来说也是一次发展契机,利用这一契机,金融机构的数字化转型将实现从底层架构、管理系统、业务系统到核心系统的全面重构。

“随着未来数字化的需要,开放银行、生态银行对银行经营越来越重要。我们通过极致分布式及业务松耦合架构打造的无核化核心系统,充分融入到生态开放场景中,全面支持银行数字化转型,相信这是未来核心系统的发展趋势”。

以最新的金融壹账通“壹个客户的银行”核心系统为例,在方案上,打造基于IaaS、PaaS、DaaS、CBaaS、SaaS一体化全套数字化银行系统平台;在性能上,以DSU极致分片技术实现现有性能瓶颈突破,实现无限扩容;在运营上,按价值定位资源配置,实现运营成本大幅降低;在体验上,它结合5G技术,为客户提供毫秒级响应的自动机器人服务;在信创建设上,从底层芯片服务器到操作系统、中间件及数据库全面支持国产化,帮助银行提升安全等级。

轻量化、低成本、低风险、高性能、高弹性的最新银行核心系统,这就是金融壹账通即将在11月底的发布会给出的数字化转型的答案。

逆水行舟,不进则退。对于中国银行业而言,数字化转型与创新迫在眉睫。领军者们正在积极推动数字化转型,从而赋能业务,以应对百年未有之变局。基本的经济角色之外,它们还承担着社会责任,坚守着历史使命,为国家荜路蓝缕、砥砺而行!



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极简元老

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发表于 2021-11-24 20:08 | 显示全部楼层
我是来学习的!
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极简闲人

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发表于 2021-11-26 00:24 | 显示全部楼层
愚者坐以待毙,智者坐以待币。
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极简闲人

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发表于 2021-11-27 20:21 | 显示全部楼层
废话是人际关系的第一句。
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