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如何计算个人养老缺口,方法有哪些?

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发表于 2021-3-26 13:33 | 显示全部楼层 |阅读模式
   如何计算个人养老缺口,方法有哪些?

  在探讨养老问题时,“养老缺口”是一个经常出现的高频词汇。不少人还没有养老规划的概念,对养老缺口也缺乏了解,因此很难清楚的知道,自己在解决未来退休养老的问题,需要做哪些准备、做多少准备才足够。那么,什么是个人养老缺口,如何计算个人养老缺口呢?

一、个人养老缺口是什么

  个人养老缺口,说白了就是自己理想的养老方式,和个人现实条件之间的差距。具体来说,就是在退休养老阶段,个人可能的财富流入和维持生活所需要的开支,两者之间的差额。

二、个人养老缺口如何计算

  个人养老缺口=养老收入-养老支出

1、公式解读:

  如果结果>0,说明我们已经为养老做好了充分准备,老年阶段的收入能够支撑起晚年生活,是不存在养老缺口的。

  如果结果<0,说明我们晚年阶段是一个入不敷出的状态,很难长期维持生活,需要通过增加收入或者减少支出来弥补。

  如果结果=0,说明我们处在养老的缺口边缘。在维持日常支出之外,如果有突发事件发生,或者有一些大额开支需要时,就有可能立即出现养老缺口。

2、养老支出如何预估

  养老支出,主要分为日常生活开支,以及爱好、娱乐性支出两部分。这部分每个家庭都不太一样。如果不知道自己的养老支出如何预估的话,可以试着给现在自己的日常支出做一个记录,记录30天的开支明细,再根据这个明细看看哪些是老年阶段用不上的、哪些是老年阶段可能会支出更多的。

  通常来说,老年阶段,能保持退休前月消费的70%,对自己来说就会觉得生活水平比较合适了。

3、养老收入如何预估

  在退休后,大部分人都不会继续工作,保障日常生活的经济来源,就是国家的社保、子女的支持、自己年轻时的储备、以及商业养老保险等。

  国家的社保部分是比较容易计算的,可以参考自己所在城市的社保网站。这部分收入,能够保障养老阶段的基本生活开支

  个人的财富储备,在计算每月可以花销的额度时,需要按一个较长的期限来分摊,以20-25年为宜。以20年为例,把自己的储备总数除以360个月,就是每月最多可以花销的部分。

  最后,就是商业养老保险、个人房产出租收取租金等比较固定、稳定的其他被动收入了。把上述这几项都加起来,就是我们老年阶段预期的养老收入了。

  在计算养老收入时,我们尽量不要将子女赡养纳入计算范围,一方面子女需要承担自己家庭的压力,能提供的支持也有限;另一方面我们也不想成为子女的负担。

三、如果有养老缺口,应该怎么办

  通过对个人养老缺口的计算,如果我们发现未来会出现养老缺口,应对的方法就只有两种:

  第一种就是节流,降低我们未来生活的预期、减少消费,生活更加节俭一些;

  第二种,就是提升自己的被动收入,比较行之有效,操作又比较简单,安全可靠的方法,就是在年轻时规划商业养老保险,通过保险公司来完成养老补充的准备。商业养老保险通常领取时间、领取金额都是可以在合同中体现出来的,也更加便于评估是否足以弥补养老缺口。

  看到这里,相信大家已经知道,如何计算个人养老缺口,以及养老缺口会对我们老年生活品质产生的影响。为了避免自己或父母年老以后,因为出现养老缺口需要节衣缩食,就需要提前做好养老的规划和应对措施。商业养老年金保险,就能在弥补养老缺口中发挥不可替代的作用,帮助我们让晚年生活成为自己期待中的样子。



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